8 августа 2017, 12:10

Кредиты без отказа — спасение или вечная кабала

Распространенное мнение о том, что украинцы бояться брать деньги в кредит в микрофинансовых организациях или ломбардах, — не больше, чем миф. Статистика последних двух лет свидетельствует о постоянном росте рынка небанковского кредитования.

Так, в период с 2015 по 2017 год количество банков сократилось на 40%, в то время как МФО и ломбарды прибавили около 10% новых отделений. По данным, которые опубликовали эксперты сервиса Micro-Credit.com.ua, в прошлом году банки выдали около 80 млрд. грн, а МФО, в свою очередь, — 45 млрд. грн. Простая арифметика наглядно демонстрирует неумолимое развитие альтернативного кредитования, особенно в условиях политической нестабильности и тотального обнищания населения Украины.

Просто и быстро

Основное преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями – простота оформления займа. Компании готовы выдать средства с минимальной проверкой, от клиента требуется только идентификационный код и паспорт.

Среди других особенностей стоит выделить:

  • Круглосуточное оформление. Львиная доля украинских МФО работает без выходных, что позволяет взять кредит в любое время. Специально разработанное программное обеспечение анализирует кандидатуру потенциального заемщика и автоматически принимает решение.
  • Работа онлайн. Еще одно несомненное преимущество – возможность подачи заявки с помощью сайта через интернет. Это значительно экономит время, пропадает необходимость стоять в длинных очередях или искать отделение необходимой компании по всему городу.

Обратная сторона медали – драконовские процентные ставки. Если в банке максимальный процент достигает 35% годовых, то небанковские учреждения могут потребовать 1-2% в день. Еще один недостаток – краткосрочное кредитование и маленькие суммы. Новому клиенту без кредитной истории не стоит рассчитывать больше, чем на несколько тысяч гривен максимум на 30 дней.

Некоторые украинцы считают, что обращение в ломбард или кредитный союз – это «дно». Однако в некоторых ситуациях сотрудничество может быть оправданным. Краткосрочные займы «до зарплаты» могут помочь в форс-мажорных ситуациях, когда деньги нужны буквально за несколько часов. Вряд ли какой-то банк пойдет на оформление кредита без сбора полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность клиента. А еще лучше, если заемщика сможет предоставить залоговое имущество.

Закон «О потребительском кредитовании»

С 10 июня в силу вступает новый Закон «О потребительском кредитовании», который призван урегулировать отношения заемщиков и кредиторов. Теперь, долгосрочные кредиты без отказа могут навсегда исчезнуть, а краткосрочное кредитование получит дополнительную мотивацию для развития. Дело в том, что под новый закон подпадают кредиты сроком больше месяца и превышающие размер минимальной заработной платы. В микрофинансовых организациях большинство займов как раз таки не достигают вышеупомянутых показателей. Если банки будут беспрекословно соблюдать все нормы закона, у небанковских учреждений появится огромная площадка для маневров, особенно в рекламной политике.

Так же стоит отметить еще одну лазейку – дробление большого кредита на несколько маленьких. Наверняка, МФО будут ее использовать, а клиенты, как и прежде, не смогут получить всеобъемлющую информацию и своем займе. В подобных условиях новый закон не сможет защитить граждан, которые не умеют рассчитывать собственные финансовые возможности и берут кредиты под неподъемные проценты.

Единственный вариант – это прописать одинаковые условия для банков, микрофинансовых организаций и ломбардов, уровняв их возможности на рынке. Однако пока на эту тему в законодательном органе предпочитают не дискутировать.